互联网金融的不平路

金融业一直一个颇多争议的行业，在我们的观念中，金融就意味着极高的利润。因此，在蓬勃发展，已经开枝散叶至各个角落的的互联网自然不会错过金融业。与网络文化许可证（文网文）资质类行业的互联网业不同，互联网的多个“巨头”虽然早已将触手伸向金融业，不过互联网金融的发展却不是一路平坦。
继BATJ等互联网巨头纷纷布局金融业务后，许多互联网行业紧随其后并不打算放过这一领域。
日前，爱奇艺在官网上发布了招聘金融产品总监的启事。根据招聘信息，该职位主要负责爱奇艺互联网金融产品的整体规划及方向把握，明细定位、策略，并落地实施。爱奇艺要求，该职位需要有互联网金融产品从业经历，从事过现金贷、众筹产品设计。有行业人士分析认为，爱奇艺的金融业务可能正在浮出水面。几乎在同一时期，也有巨头互联网公司宣布正式正式退出金融业务。
一进一退间，互联网企业的金融梦摆在眼前。对于坐拥用户、场景与数据的互联网公司来说，进军金融业务，似乎是一件顺水推舟的事情。对流量型互联网企业而言，当变现或增长出现疲软，借金融变现、增收也成为一个新的切口。
但有业内人士指出，如今监管政策尚未明朗，对于缺乏牌照积累的互联网公司，除了与持牌机构合作曲线入局金融业务，想要在这一领域深入拓展，不可避免要遇到诸多挑战。

金融业是一块“蛋糕”
事实上，自“互联网+”兴起以来，金融便顺势与互联网结合。此前曾有数据显示，中国前二十大互联网公司中，除了今日头条和陌陌，剩余18家均已布局金融业务。而随着今日头条现金贷服务“放心借”的上线，这份名单中未涉金融业务的企业仅剩陌陌。
即使在今年，整个互联网金融行业遭遇罕见危机、P2P平台大量出清、监管呈持续高压态势下，互联网公司对于金融业务的拓展也未能停歇。由此可见，金融领域似乎是互联网公司业务未来拓展的标配，成了互联网公司的必争之地。
从盈利角度看，较早布局金融业务的阿里和腾讯，如今都已在金融服务上收获红利。2018财年，蚂蚁金服估算税前利润约14.6亿美元；今年6月底，腾讯发布的二季报显示，由支付及相关金融服务以及云服务贡献的“其他业务收入”同比增长81%至174.96亿元。
显然，金融业务的诱惑力很大，如何取得入场券、找准切入点尤为重要。
以头部金融科技公司来看，阿里、腾讯、京东做金融均发端于自身消费场景和平台需求，与其自身业务具有较强关联。从业务模式来看，阿里发起支付宝，是因为电商业务的支付需求，腾讯做金融，来源于用户粘性的场景延伸，京东金融的起点，则是为供应商提供应链金融服务。

支付资质的限制成最大难题
众所周知，牌照是互联网公司能否深入金融业务的关键，BATJ等互联网巨头因布局金融业务较早，在牌照合规方面很早就积累起先发优势。以腾讯金融为例，其牌照版图横跨第三方支付、保险、证券、银行、基金、征信、小贷等几乎全部领域，牌照种类丰富程度超过所有竞争对手，这为腾讯深入金融业务提供了充分保障。
而随着近两年市场迅速涌入大批P2P类金融机构，行业乱象涌现，金融监管政策渐趋收紧，很多互金牌照停止或放慢审批。如今，互联网公司想获取金融牌照十分艰难，这越发成为大批互联网公司的一道门槛，牌照的稀缺甚至催生了牌照买卖市场的火热。
据悉，目前一个第三方支付牌照已经被炒到5亿元左右，且有价无市。除此之外，互金牌照还受牌照方自身因素影响，比如杆杠率、坏账率、业务开展状况以及团队是否跟着牌照走等等，并非买了牌照就能万事无忧。
就当前互联网公布局金融的发展路径来看，有充足牌照者储备如BATJ，如今在市场和技术积累上都渐渐成熟，在政策和市场天花板之下，纷纷转向技术输出，做金融科技服务。而牌照相对稀缺或没有牌照的互联网公司面临更多掣肘，如今更多只能从场景和流量合作上寻求机会。
在绕不过的牌照关当中，支付牌照最为难得。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言曾撰文指出，支付是巨头们布局互联网金融时绕不过去的槛：倘若没有支付账户体系，现有的账户体系便很难对互联网金融业务进行导流；同时，缺乏基础金融账户体系支撑，互联网金融生态也无从谈起。这一点是无法通过与第三方支付机构合作而实现的。#p#分页标题#e#
在BATJ之外，只有小米、美团和滴滴通过投入巨资收购拿到支付牌照。“有了支付牌照才有自己的金融账户体系，所以互联网公司大多是先买一张支付牌照，把数据和用户掌握在自己手里，然后再去拿其他的金融牌照。”上述人士认为，TMD们占据的场景和平台优势明显，与金融业务更为贴合，入局金融版块的预期收益也更大，投入更多资源在牌照上是情理之中。
而爱奇艺等流量平台，本身场景相关度不高，但是又拥有充足的流量和数据，面对金融这个高利润的香饽饽，很难不激起念想。
面对金融业的强大诱惑，互联网巨头们绝对不会轻易放弃，目前支付牌照的价值居高不下就是最好的证明。文网文小编认为，在互联网金融市场已经较为成熟的今天，BATJ以及美团等已经在互联网市场生根发芽，后来的互联网企业想要分一杯羹的难度非同小可。